Véritable inventaire de l’actif et du passif, le bilan patrimonial permet dans un premier temps de réaliser un audit de la situation de l’investisseur. Un diagnostique est ensuite proposé et permet de mettre en lumière les écarts éventuels entre les objectifs de l’investisseur et la structuration de son patrimoine. Le diagnostique peut aussi révéler des opportunités afin d’optimiser la fiscalité ou encore la structure de coût. Une fois réalisé, un plan d’action est proposé afin d’aligner la structuration patrimonial avec les objectifs financiers.
La gestion de portefeuille fait partie du plan d’action et entre dans une stratégie de diversification du patrimoine. Investir dans la pierre est certes un investissement qui peut être très rentable mais a aussi ses limites. La liquidité par exemple en est une. Ainsi avoir une partie de son patrimoine investi sur les marchés financiers permet de faire croître ses investissements ou, de générer des revenus, tout en ayant la paix d’esprit d’avoir accès à de la liquidité rapidement si besoin. Un portefeuille permet aussi de servir comme garantie dans le cas de crédit lombard.
Une fois les objectifs de rendement, de durabilité et de risque identifiés, le rôle du gestionnaire est de constituer une allocation d’actif afin d’optimiser le couple rendement/risque. Cette allocation va s’adapter en fonction des marchés financiers mais aussi en fonction des objectifs de l’investisseur qui évoluent dans le temps.
Chez Bluestone Wealth nous ne croyons pas aux produits « taille unique » et nous attachons beaucoup d’importance à proposer un service de gestion personnalisé où l’humain est placé au cœur de chaque décision.
Première étape de la relation. Nous procédons à une analyse globale du patrimoine, faisons un diagnostique et définissons ensemble votre profil de risque.
En fonction des objectifs financier et du profil de risque défini nous proposons un plan d’actions afin que la structure du patrimoine réponde bien aux objectifs à atteindre.
Une fois le plan d’action validé, il est important de s’assurer que la structure du patrimoine est optimisée fiscalement et aussi bien adaptée pour une éventuelle succession. Si ce n’est pas le cas l’intervention d’un expert peut être nécessaire.
Les placements financiers, mobiliers ou immobiliers, doivent répondre à un objectif de rendement mais aussi de risque. Le rôle du gestionnaire est d’optimiser le couple rendement/risque.
Suivant un processus rigoureux le portefeuille est constitué et les arbitrages sont opérés régulièrement en fonction de notre anticipation des marchés.
Constante communication auprès de l’investisseur. Les objectifs et plan d’action peuvent être revus en fonction de l’évolution de la situation de ce dernier (age, départ à la retraite, départ des enfants en études…).